КОНТАКТЫ

тел.: 8 (499) 394-02-40 (с 10 до 18 МСК по будням)   info@studombudsman.ru

МОСКВА

Образовательное кредитование студентов. Новое постановление Правительства РФ от 1.01.2017

Образовательное кредитование студентов. Новое постановление Правительства РФ от 1.01.2017

С 1 января 2017 года Сбербанк временно приостановил программу по предоставлению образовательных кредитов студентам на льготной основе. Это означает, что студенты, которые во время учебного года решат перейти на коммерческую форму обучения, будут лишены возможности взять субсидируемый государством займ на обучение.

На данный момент в России 181 университет успел заключить договоры на предоставление образовательных кредитов. Из них 48 приходится на Москву. И поэтому мы решили разобраться, что же произошло с образовательными кредитами и как быть студентам в такой ситуации.

Что такое образовательный кредит?

Образовательный кредит — это вид финансовой помощи, предоставляемой государством студенту. Кредиты, выданные на образовательные цели, предоставляются без залога на условиях поручительства банком по льготной процентной ставке сроком от 10 лет.
Студент, взявший образовательный кредит, во время обучения обслуживает только процентные платежи, само же тело кредита оплачивается только после окончания обучения. Также студент имеет возможность погасить кредит раньше срока, не выплачивая за это штрафные санкции банку.

В России сейчас предоставлять образовательные кредиты на льготной основе имеет основания только Сбербанк. Предложения других банков со словами «образовательные кредиты» по факту отнести к этой программе нельзя.
Иными словами, на сегодняшний день образовательный кредит — это лучшее предложение для абитуриентов, желающих поступить в университет на коммерческой основе, но не имеющих при этом возможности оплатить полную стоимость обучения.

 

Преимущества образовательного кредита:

  • низкая процентная ставка (7.5% на декабрь 2016)
  • отсутствие залога
  • длительный период погашения (10 лет)
  • во время обучения выплачивается только часть платежей по проценту на кредит
  • после окончания обучения предоставляется отсрочка по платежам на 3 месяца для поиска работы
  • возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.

 

Полезные материалы:

  1. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_140174/9e4474b1a42e7e331c48e21e104f4806a093f918/
  2. https://www.novayagazeta.ru/articles/2017/01/18/71190-tolko-za-svoi
  3. http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/learn/learn_subsid

Кому нужен образовательный кредит и какова степень его распространения среди населения?

 На сегодняшний день основными клиентами программ льготного образовательного кредитования являются абитуриенты, желающие поступить в престижные ВУЗы страны, но не имеющие возможности оплатить обучение. На протяжении нескольких лет лидерами среди университетов по количеству образовательных кредитов у студентов являются НИУ ВШЭ, МГУ и МГИМО.

Это обуславливается высокой стоимостью обучения в этих университетах, а также фактом того, что абитуриенты ожидают получить высокий уровень дохода после окончания обучения.

Тем не менее сегодня такой способ оплаты обучения, как образовательные кредиты среди студентов не распространен. За приемную кампанию 2016-2017 учебного года с июля по август Сбербанком было выдано кредитов на 480 млн. рублей. Точных данных по количеству студентов, взявших образовательный кредит, в открытом доступе нет, но по нашим оценкам речь идет о порядка 500 студентов по всей России.

Нераспространенность образовательного кредитования среди населения обусловлена следующими причинами. Во-первых, за 10 лет существования программы только 15% от всех университетов России, то есть 181 университет, заключили необходимые соглашения с банками. То есть образовательные кредиты сегодня доступны далеко не всем студентам. Во-вторых, после лишения лицензии Росинтербанка право предоставлять образовательные кредиты имеет только Сбербанк, а потому сложно говорить о какой-либо конкуренции на этом рынке. В-третьих, несмотря на сравнительно длительный и стабильный период существования этой программы, студенты относятся к образовательным кредитам с недоверием и не рассматривают его как экономически приемлемую возможность для поступления в ВУЗ.

И все же можно выделить позитивную тенденцию — число образовательных кредитов в 2016 году вдвое превысило тот же результат в 2015, а потому, если программу возобновят, то можно рассчитывать на рост сегмента образовательного кредитования.

 

Полезные материалы:

  1. https://rg.ru/2017/01/16/izmenitsia-li-v-rossii-programma-obrazovatelnyh-kreditov.html
  2. http://novainfo.ru/article/5601

 

Что случилось с образовательными кредитами и почему программу приостановили?

Чтобы понимать, почему была приостановлена программа льготного образовательного кредитования, необходимо понимать, какую роль играет государство в субсидировании студенческих кредитов.

Сегодня банк предоставляет кредит по ставке 7.5%. Такая низкая процентная ставка обусловлена тем, что государство оплачивает за счет средств федерального бюджета 75% от ключевой ставки ЦБ. Иными словами, на текущий момент ставка ЦБ равна 10%, из которых 2.5% оплачивает студент, 7.5% — государство, а 5% банк добавляет сверху.

С 1 января 2017 года ситуация несколько изменилась, поскольку в силу вступило постановление Правительства России №702, согласно которому изменяются условия субсидирования процентных ставок за счет средств федерального бюджета. С нового года государство ввело так называемый базовый индикатор, применяемый для расчетов субсидирования кредитов, облигационных займов и лизинговых договоров. В случае предоставления образовательных кредитов, этот базовый индикатор становится привязан не к ключевой ставке ЦБ, а к ставке кривой бескупонной доходности облигаций федерального займа.

В этой ситуации возникают две проблемы: во-первых, очевидно, что к 1 января 2017 года перезаключить документы между Правительством и Сбербанком не успели, из-за чего и возникла техническая ошибка, а во-вторых, ставки ЦБ и кривой бескупонной доходности ОФЗ между собой не равны. Ставка ЦБ составляет, как уже упоминалось, 10%, в то время как ставка по ОФЗ — 8.71%. Получается, что если бы сейчас Сбербанк рассчитывал кредиты исходя из нового постановления правительства, то ставка по кредиту для студента составила бы 7.17% вместо 7.5%. В таком случае министерству образования и науки сейчас необходимо не просто перезаключить документы с банком, но и рассчитать новый порядок субсидирования кредитов для студентов, чтобы сохранить прежнюю процентную ставку. Если же этого не произойдет, то Сбербанк изменит условия по кредиту, но в этом случае пострадают студенты, поскольку образовавшуюся разницу будет государство оплачивать уже не будет.

Полезные материалы:

  1. http://www.pravo.gov.ru/laws/acts/57/554850.html
  2. http://moex.com/ru/marketdata/indices/state/yieldcurve/

 

Что будет с теми, кто взял кредит и чего стоит ждать?

Сбербанк уже заявил, что студентам, взявшим кредит до января 2017 года, опасаться нечего и по их кредитам программа будет работать. Программу обещают восстановить до начала приемной кампании 2017-2018 учебного года, и будем надеяться, что будущие абитуриенты смогут воспользоваться льготными образовательными кредитами на тех же условиях, что и студенты предыдущих лет.

Главная опасность сейчас представляется для студентов, которые идут на сессию неподготовленными, так как образовательные кредиты не будут предоставляться обучающимся, вынужденным перейти с бюджетной формы обучения на коммерческую.

Мы рекомендуем в этом случае обратиться в администрацию своего университета с просьбой об отсрочке платежа. Часть университетов уже рассматривает такую возможность для своих студентов.

Если у вас возникают проблемы, то пишите на почту Уполномоченного по правам студентов в Москве Дмитрия Овакимяна, либо в сообщения в нашей группе Вконтакте (https://vk.com/studombudsman_msk) и мы постараемся помочь вам в решении этого вопроса.

 

 

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

ПОКАЗАТЬ БОЛЬШЕ НОВОСТЕЙ РЕГИОНА